SBI Personal Loan Overview | SBI Personal Loan क्या है? इसे कैसे लेते हैं?

क्या आप भी SBI Personal Loan लेना चाहते हैं? और आप काफी  से परेशान हो रहा हैं। लेकिन आपको अभी तक किसी तरह का कोई लोन नहीं मिला है, तो दोस्तों आज हम आपको बताने वाले हैं कि आप किस तरह से SBI Personal Loan को ले सकते हैं। तो इस पोस्ट में जानेगे कि SBI Personal Loan क्या है? इसे कैसे लेते हैं? तो सबसे पहले जानते है कि SBI से व्यक्तिगत ऋण लेने के लिए आपके पास किन-किन दस्तावेजों की आवश्यकता होती है? आपको किन नियमों का और शर्तों का पालन एसबीआई से loan लेने के लिए करना होता है? SBI Personal Loan को लेने के लिए के लिए पात्रता क्या है? 

SBI से अधिकतम कितना राशि प्राप्त कर सकते हैं? और उस राशि पर कितना ब्याज देना होता है? एसबीआई की राशि वापस करने के लिए आपको कितना समय मिलता है? और सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि यह पर्सनल लोन लेने के बाद आपको क्या अतिरिक्त शुल्क देना होगा? आज इस Post में इन सभी बातों को बतायगे तो आगे बढ़ते हैं|

सबसे पहले आपको बता दें कि SBI में कई प्रकार के Personal Loan होते हैं। 

उदाहरण के लिए- एसबीआई पेंशन लोन, एसबीआई एक्सप्रेस क्रेडिट लोन अगेंस्ट सिक्योरिटीज,एसबीआई क्विक पर्सनल लोन इसी तरह के कई अन्य प्रकार हैं। 

तो इस Post में हम जानेंगे एसबीआई एक्सप्रेस क्रेडिट पर्सनल लोन के बारे में- तो आइए सबसे पहले SBI Express Credit Personal Loan के कुछ फायदों के बारे में जानते हैं-

1.SBI एक्सप्रेस क्रेडिट पर्सनल लोन के फायदे- SBI Express Credit Personal Loan benefits. 

 SBI Express Credit Personal Loan- इसके तहत आप अधिकतम 20 लाख तक का लोन ले सकते हैं।और इस लोन की राशि पर जितना ब्याज लिया जाता है, और अगर आप उतना ही लोन राशि दूसरी बैंक से लेते हैं तो उसकी तुलना में SBI में बहुत कम ब्याज लिया जाता है. 

इसके साथ ही प्रोसेसिंग फीस भी बहुत कम देनी पड़ती है। दस्तावेज़ भी यहाँ बहुत कम दिया जाता है। इसकी (Hidden Cost) यानी अतिरिक्त शुल्क के साथ उन्हें लगभग कुछ भी नहीं देना पड़ता है और सबसे महत्वपूर्ण बात दोस्तों यहाँ पर लोन लेने के लिए आपको किसी तरह की कोई गारंटर की आवश्यकता नहीं होती है। आपको पता होगा कि अगर आप किसी बैंक से पर्सनल लोन लेते हैं, तो वहां आपको गारंटर की जरूरत होती है।

 इसका मतलब यह कि, आपको वहां जमीन की तरह कुछ कागजात देने होते हैं इसके अलावा आपको घर या किसी दूसरी भूमि के कागज देने होते हैं, आपको इसके आधार पर लोन मिलता है। एक व्यक्ति को गारंटर बनना पड़ता है। 

ताकि अगर आप लिये गए ऋण नहीं चुका पाते है, तो बैंक आपके उत्पाद को बेच कर ऋण राशि  को बसूल कर सकता है। इसके अतिरिक्त नहीं तो जिस व्यक्ति को गारंटर बनाया है, उन्हें उस कर्ज की रकम को चुकाना पड़ता है, इसलिए यहां गारंटर की जरूरत नहीं है। यह कुछ लाभ हैं।

2.SBI Personal Loan लेने के लिए पात्रता क्या है? Sbi personal loan eligibility

 दोस्तों अब यहाँ जानते है कि SBI Express Credit के अंतर्गत किन लोगों को ऋण मिल सकता है.SBI Personal Loan eligibility क्या है? सबसे पहले जो भी व्यक्ति इसके तहत ऋण लेना चाहता है,उसकी न्यूनतम उम्र 18 साल होनी चाहिए,और साथ में  व्यक्तिगत ऋण के लये आपका Civil Score भी अच्छा होना चाहिए.वह भारत के नागरिक होने चाहिए.

SBI Personal Loan के लिय आवश्यक शर्ते

1. यदि आपके Civil Score में कोई समस्या है तो आप पहले उसे हल करने के लिए प्रयास करें, यदि यह खराब है तो आप इसे सुधारें.उसके बाद आप ऋण के लिए आवेदन करें, क्योंकि यदि आपका सिबिल स्कोर खराब है, तो यहां आपको ऋण राशि नहीं मिलेगी. ऋण लेने से पहले इसकी पुष्टि की जाती है।

अगर आपका सिबिल स्कोर खराब है, तो आप इसमें सुधार कर सकते हैं.सबसे पहले आपको अपना सिबिल स्कोर देखना होगा,उसके बाद एसबीआई एक्सप्रेस क्रेडिट लोन का फॉर्म इसकी वेबसाइट पर दिया गया है। वहा से आवेदन कर सकते है.

2.वेतनभोगी कर्मचारियों का उपरोक्त ऋण लेने के लिये Sbi में वेतन खाता होना चाहिय.यानि यह ऋण केवल वही व्यक्ति जो नौकरी करता है,और जिसका वेतन खाता SbI बैंक में है,केवल उसी को यह ऋण मिल सकता है।

जिनका वेतन खाता Sbi में नहीं है या जो जॉब नहीं करते हैं, उनको लोन कैसे मिलेगा उसके लिये  आगे Post में बतायगे.

3.जॉब करने वालों की इनकम कम से कम 15000 रुपए या इससे अधिक होना चाहिए. तभी उन्हें यह sbi xpress credit loan मिल सकता है।

 दोस्तों यहां EMI द्वारा एनएमआई अनुपात 50% से कम होना चाहिए, यानी इसका मतलब है कि अगर आपकी आय 50 हजार तक है, और अगर आपने पहले ही एक ऋण या कोई उत्पाद EMI पर लिया है, तो कुल EMI राशि 25000 रुपये से कम होनी चाहिए। यानी यह 50% से कम होनी चाहिए, तभी आप sbi xpress credit loan प्राप्त कर पाएंगे. तो ये कुछ शर्तें हैं.

3.SBI से Personal Loan लेने के लिए किन दस्तावेजों की आवश्यकता है? What documents do you need to take a personal loan from SBI?

 दोस्तों अब दस्तावेज़ आते है.जैसा कि मैंने आपको उपर बताया, यहाँ बहुत कम दस्तावेज़ देने होते हैं। क्योंकि जब आप इस लोन को अप्लाई करते हैं तो यहां आपको सैलरी अकाउंट की जानकारी देनी होती है। इसलिए अगर आपका पहले से ही इस बैंक में अकाउंट है, तो बैंक ने पहले ही सारे दस्तावेज ले लिये होगे, तो अब आपको यहां बहुत कम दस्तावेज देने होंगे।

4.SBI से अधिकतम कितनी ऋण राशि प्राप्त कर सकते हैं? What is the maximum loan amount limit from SBI?

 अब यहां आता है कि इस SBI के तहत sbi xpress credit loan अधिकतम और न्यूनतम ऋण कितनी राशि ले सकता है? 

दोस्तों Personal Loan भी दो तरह के होते हैं। पहला टर्म लोन और दूसरा ओवरड्राफ्ट लोन होता है, तो अगर आप टर्म लोन लेते हैं, तो यहां आपको कम से कम 25000 का लोन लेना होगा। वही अगर आप अधिकतम लोन राशि जानना चाहते हैं तो 20 लाख रुपये तक आप लोन ले सकते हैं ।अगर दोस्तों बात करे ओवरड्राफ्ट लोन के बारे में, तो यह जानेगे ओवरड्राफ्ट लोन क्या है? ओवरड्राफ्ट लोन में क्या होता है?

 उदाहरण के लिये जैसे कि आप के खाते में 4 लाख रूपये जमा है, और आप को 5 लाख रुपये कि जरुरत है तो आप ओवरड्राफ्ट लोन ले सकते है,इसमें बैंक आप के खाते में 5 लाख रूपये जमा कर देता है. आप जो रकम निकलते है,केवल उस पर आप को ब्याज देना होता है। इस प्रकार जो ऋण राशि उपयोग कि जाती है उस पर ब्याज लगाई जाएगी। 

तो अगर आपको ओवरड्राफ्ट लोन राशि की सुविधा मिलती है, तो उस स्थिति में आपको कम से कम 5 लाख तक का लोन लेना होगा। और इसमें भी अधिकतम 20 लाख रुपये हैं। दोस्तों किया आप जानते हैं? कि जो आपकी मासिक आय है, उसका 24 गुना अधिक तक ऋण मिल सकता है। 

 5.लोन की राशि वापस करने के लिए कितना समय मिलता हैं? How many months do you get to repay the loan amount?

 अब यहां जानते है कि आपके पास जो लोन की रकम है,उसे लौटाने में आपको कितना समय मिलता है, और आप लोन की रकम कैसे लौटा सकते हैं? 

यहां पर आपको टर्म लोन या ओवरड्राफ्ट जो भी लोन मिलता है। दोनों तरह के लोन में आपको कम से कम 6 महीने का समय मिलता है।आपको बैंक को ऋण राशि वापस करने के लिए अधिकतम 6 वर्ष यानि 72 महीने का समय मिल सकता है। जब आप बैंक को पैसे कैसे वापस करेंगे, तो आपको मैन्युअल रूप से बैंक जाना होगा और जमा करना होगा.

दोस्तों यदि आप यह चाहते हैं की आपने जो वेतन खाते का विवरण ऋण लेते समय दिया है ,आप हर महीने  EMI उसी वेतन खाते से देंगे। यानि कि आपकी किस्त की स्थापना राशि हर महीने स्वचालित वेतन से काटा जाएगा, तो आपको यहाँ कुछ भी करने की ज़रूरत नहीं है,आपका भुगतान स्वचालित वेतन से कटता रहेगा.

6.SBI personal loan interest rate

अगर बात करें sbi personal loan interest rate की तो यहां पर अलग-अलग प्रकार के loan interest rate होते हैं जो कि नीचे दिए गए हैं।

1. SBI Xpress credit loan के लिये sbi personal loan interest Rate

A. Para-Military/ Defence/ Indian Coast Guard Salary Package के लिये SBI loan interest-

Term Loan की सुविधा-

Term Loan की सुविधा-

इसके अतिरिक्त  और sbi loan interest Rate  को जानने के लिय यह क्लिक करे. 

7.Personal Loan के लिए Online आवेदन कैसे करें-How to apply for personal loan online at home?

 तो अब बात आती है कि आप इस ऋण को ऑनलाइन कैसे प्राप्त करेंगे. यदि आप ऑफ़लाइन आवेदन करना चाहते हैं, तो आप बैंक में loan फॉर्म आसानी से ले सकते हैं, और वही आवेदन कर सकते हैं .अगर आप ऑनलाइन आवेदन करना चाहते हैं,

तो आपके पास दो विकल्प हैं. पहला यह है कि आप SBI की ऑफिसियल वेबसाइट पर जाकर आवेदन कर सकते हैं। 

ऑनलाइन आवेदन करने के लिये लिंक पर क्लिक करे।

ऑनलाइन आवेदन

उपर लिंक पर क्लिक करके आप सीधे वेबपेज पर पहुच जायगे। और वहां आपको कुछ आसान स्टेप्स को पूरा करना होगा,आपको कुछ पर्सनल डिटेल्स भरने के लिए फॉर्म मिलेगा,उस पर आप को अपना नाम, ऐड्रेस,मोबाइल नंबर,अकाउंट नंबर आदि भरना है। इस तरह आप ऑनलाइन लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं। 

दूसरा तरीका है, योनो एप्लीकेशन तो दोस्तों आपको yono sbi loan में क्या करना है,

•  सबसे पहले आपको प्लेस्टोर से योनो को डाउनलोड करना है
•  फिर आपको yono sbi loan में रजिस्ट्रेशन करना है 
• दोस्तों बस वहाँ बाएँ ऊपरी कोने में तीन पंक्तियाँ हैं
•  आपको उस पर क्लिक करना है,
•  उस पर क्लिक करने पर आपको एक ऋण का विकल्प मिलेगा 
• उस पर आपको क्लिक करना होगा, फिर  yono sbi loan app में एसबीआई एक्सप्रेस क्रेडिट का एक विकल्प होगा।
•  आपको उस पर क्लिक करना है
•  लोन अप्लाई टू पेज पर आपको पात्रता, डॉक्यूमेंटेशन जैसी सारी बातें बताई जाएंगी ,
• और फिर आपको Apply Now का बटन मिलेगा

 इस तरह yono sbi loan से आप एसबीआई एक्सप्रेस क्रेडिट पर्सनल लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं।,तो दोस्तों आपने आवेदन करने के कुछ समय बाद या कुछ दिनों के बाद बैंक से एक कॉल आएगा। 

 क्योंकि अभी बैंक सेवा चल रही है उसके अनुसार  वे आपसे कुछ विवरण मांगेंगे, आपके दस्तावेज़ को सत्यापित करेंगे और उसके बाद, यदि आप पात्र हैं, तो बहुत ही कम समय में आपको आपकी ऋण राशि आपके बैंक खाते में मिल जाएगी। आप उस लोन की राशि को कहीं भी इस्तेमाल कर सकते हैं। यहाँ आपको बैंक के साथ कुछ भी साझा करने की आवश्यकता नहीं है।

तो आपको इस तरह से लोन मिल जाएगा।अब बात आती है, कि इस ऋण राशि के लिए कौन से अतिरिक्त शुल्क लिये जाते है.दोस्तों, हमने Post में अतिरिक्त शुल्क नहीं बताया है। 

आप इनकी ऑफिशल वेबसाइट पर जाकर अतिरिक्त उनकी सूची को देख सकते हैं। वहां जाकर आप जान सकते हैं, कि इस पर्सनल लोन में आपको क्या अतिरिक्त शुल्क देना पड़ता है,

बात करे,उन लोगों की जिनका Salary Account SBI में नहीं है। वे बैंक से SBI Personal Loan कैसे ले सकते हैं।

 दोस्तों जब मैं बात कर रहा था, लोन के प्रकार कि तो एसबीआई क्विक पर्सनल लोन का भी एक विकल्प था.SBI Quick Personal Loan यह केवल उन्हीं लोगों को दिया जाता है, जिनका Salary Account SBI में नहीं है।

इसके अलावा अगर आप किसी अन्य प्रकार के ऋण को लेना चाहते हैं, यानि कि स्वरोजगार करने वाले लोग या जो लोग कुछ नहीं करते हैं, उन्हें ऋण कैसे मिलेगा कितना ब्याज लिया जाएगा इस तरह का POST चाहते हैं तो आप Comments कर सकते हैं.

People also ask

एसबीआई पर्सनल लोन के लिए पात्रता क्या है?

What is the eligibility for SBI personal loan?

• आपकी Age18 years से अधिक होनी चाहिए
•  आपका Civil Score भी good होना चाहिए।
•  आगर आप वेतनभोगी कर्मचारी है,तो आपका SBI बैंक में खाता होना चाहिए।
• आपकी minimum Income 15000 होनी चाहिए।

मुझे SBI से अपने वेतन पर कितना व्यक्तिगत ऋण मिल सकता है?

How much personal loan can I get on my salary a/c from SBI?

अगर आप एक वेतनभोगी व्यक्ति हैं,और आपकी महीने की आय ₹15000 है तो आप को अधिकतम ₹20 लाख तक का लोन मिल सकता है लोन की कंडीशन और शर्तें हर बैंक अलग-अलग रखता है।

मैं अपनी एसबीआई पीएपीएल पात्रता की जांच कैसे कर सकता हूं?

How can I check my SBI PAPL eligibility?